Assicurazione affitto sicuro: come funziona e costa

Proteggi il tuo affitto: assicurati contro inadempienze e scopri copertura e costi dell'assicurazione affitto per la tua tranquillità.

Luca

Tempo di lettura: 5 minuti

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Aggiornato il 25 ago 2023

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Fase precedente all'affitto

Affittare un immobile è un investimento e non dovrebbe essere un rischio. Per questo motivo, per proteggersi da rischi come il mancato pagamento dell'affitto, è consigliabile stipulare un'assicurazione per l'affitto del tuo immobile.

I rischi coperti da un'assicurazione sull’affitto dipendono da quello che è incluso nel contratto di affitto e dalle politiche della compagnia assicurativa. Continua a leggere e scopri se l'assicurazione per l'affitto è obbligatoria, cosa copre e quanto costa.

L'assicurazione per le case in affitto è una polizza stipulata da una compagnia assicurativa che offre protezione finanziaria a proprietari e inquilini. La compagnia assicurativa diventa il garante dell'inquilino e assicura che il locatore riceva il suo pagamento, facendo in modo che l’affittuario sia finanziariamente protetto.

No, sia che si tratti di affittare la tua prima casa o una stanza, il proprietario non è tenuto a stipulare una polizza. Tuttavia, avere una polizza assicurativa a garanzia di un affitto sicuro è estremamente vantaggioso per diversi motivi:

1. Protezione dall'insolvenza degli inquilini- Anche se il locatario ha un contratto a tempo determinato, non è immune dai problemi finanziari. Stipulando un’assicurazione sull’affitto, il proprietario della casa può riscuotere fino a 12 mensilità. Si tratta di una copertura molto più completa rispetto a una semplice caparra di affitto, la cui copertura si limita a un massimo di 3 mesi di affitto;

2. Maggiore tranquillità- Dopo aver stipulato un’assicurazione sull’affitto, puoi affittare a studenti o ad altre persone senza stress. La compagnia assicurativa agirà come garante, sostituendosi a una persona fisica. Così facendo, il numero di buoni inquilini aumenta;

3. Copertura legale- I proprietari dell’immobile non saranno tenuti a pagare le spese legali e i costi derivati dea danni causati dall'inquilino.

L'assicurazione per case in affitto copre principalmente il mancato pagamento dell'affitto. Tuttavia, a seconda delle esigenze del locatore, un'assicurazione per l’affitto sicuro può coprire anche altri costi legati alle violazioni del contratto, come ad esempio:

• Mancato pagamento dell'affitto- Un'assicurazione per l’affitto sicuro offre una garanzia al proprietario di casa, risarcendolo quando l'inquilino non paga l'affitto. La maggior parte delle compagnie assicurative copre il pagamento dell'affitto fino a 12 mesi, ma è possibile estenderlo ulteriormente (soprattutto per gli affitti a lungo termine);

• Responsabilità civile per danni a terzi- Protegge il patrimonio dell’assicurato, in questo caso un immobile, nel caso in cui debba risarcire un danno causato ad un’altra persona. Naturalmente, include le eventuali spese mediche;

• Danni alla proprietà- Qualsiasi danno causato dagli inquilini alla proprietà (pareti, mobili di una casa arredata, etc.) può essere coperto da un'assicurazione per le case in affitto. L'importo esatto dev’essere deciso al momento della firma del contratto di locazione;

• Spese legali- Sebbene molti proprietari siano tolleranti riguardo i ritardi nei pagamenti, la legge consente ai proprietari di avviare la procedura di sfratto dopo un solo affitto non pagato e di richiedere il pagamento alla compagnia assicurativa. I costi di questa procedura legale o di altre controversie legali possono essere coperti dall’assicurazione sull’affitto;

• Spese condominiali- In generale, le spese condominiali ordinarie sono a carico dell'inquilino. Nel caso in cui l'inquilino non sia in grado di pagare le spese condominiali, l’assicurazione copre il pagamento non abbonato dall'inquilino;

• Copertura in caso di incendio- La maggior parte di questi incidenti sono provocati dalla presenza di oggetti infiammabili vicino a fonti di calore, da una padella che prende fuoco in cucina ma soprattutto dai cortocircuiti di elettrodomestici o impianti elettrici. È un fenomeno più comune di quanto si pensi. Secondo i dati diffusi dai Vigili del Fuoco, nel 2020 si sono registrati più di 36mila incendi domestici in tutta la penisola.

• Danni provocati dai soccorritori- Se i vigili del fuoco o terze persone sono costrette a danneggiare un immobile per trarre in salvo gli inquilini o scongiurare il fenomeno avverso, rotture e danneggiamenti verranno risarciti.

• Problemi con l'impianto di riscaldamento- Il cattivo funzionamento degli impianti termici è un problema abbastanza comune. L’assicurazione sull’affitto copre gli interventi dei tecnici, che vengono chiamati soprattutto per lo scarso riscaldamento dei caloriferi o rumori provenienti dalla caldaia.

Dato che un'assicurazione per gli immobili in affitto può coprire una serie di scenari, il costo dipende dalla portata della suddetta copertura. Quindi, maggiore è il rischio coperto dalla compagnia assicurativa, più alto sarà il costo per il proprietario.

In generale, il costo rappresenta approssimativamente il 10% di un anno di affitto. Questo può variare a seconda di diversi fattori, come regione, tipo di proprietà, importo dell'affitto mensile, storia creditizia dell'inquilino e copertura assicurativa desiderata.

Oltre alla copertura fornita dalle compagnie assicurative, Housing Anywhere offre un’ulteriore garanzia a proprietari che mettono un immobile sul mercato. Se un inquilino cancella una prenotazione dopo il periodo di cancellazione da te stabilito, riceverai comunque il primo mese di affitto. Provate subito e pubblicizza gratuitamente la tua casa in affitto.

Dato che la legge non lo impone, sia il locatore sia l'inquilino possono stipulare un'assicurazione sulla casa in affitto, in quanto può essere vantaggiosa per entrambe le parti.

La stipula di un'assicurazione per gli immobili in affitto è sicuramente vantaggiosa per il locatore, che può pagarla autonomamente. Questo offre una certa flessibilità, in quanto sarai sicuro di essere coperto non solo in caso di mancato pagamento dell’affitto, ma anche per altri eventuali danni.

Tuttavia, un'assicurazione sulla casa in affitto è vantaggiosa anche per l'inquilino, in quanto può proteggerlo finanziariamente. Ad esempio, può coprire i danni causati a un vicino. Inoltre, il pagamento del deposito cauzionale può rappresentare un onere finanziario significativo mentre una polizza potrebbe essere un'alternativa più accessibile, visto che consente all’inquilino di pagare un piccolo premio assicurativo anziché impegnare una somma più cospicua come deposito.

Il locatore può scaricare (in parte) i costi sull'inquilino includendo il costo dell'assicurazione sul canone di locazione nel prezzo dell'affitto e nel contratto. Di solito è pari a 1 mese di affitto. Se decidi di addebitare questo costo al locatario, è consuetudine non chiedere un deposito.

Anche se un'assicurazione per immobili in affitto protegge finanziariamente i proprietari, ottenere un risarcimento non è sempre immediato. Per utilizzare l'assicurazione in caso di mancato pagamento, è necessario procedere come segue:

1. Innanzitutto, assicurarsi che tutte le regole, i costi e le condizioni siano state menzionate nel contratto di locazione. Affinché il contratto di affitto sia legalmente valido, assicurati di registrarlo presso l'Agenzia delle Entrate entro 30 giorni dalla firma;

2. Trasmetti alla compagnia assicurativa i dati necessari (dell'inquilino e del contratto di locazione), in modo che possa valutare il premio da pagare;

3. Se l'inquilino non è in regola con i pagamenti, invia dei solleciti per il pagamento dell'affitto e avvia la procedura extragiudiziale per il recupero del canone;

4. In caso di insuccesso, avvia il procedimento giudiziario. Se l'esito del tribunale non è favorevole all'inquilino, la compagnia assicurativa ti rimborserà.

Come puoi notare, l'assicurazione per la casa in affitto non garantisce il pagamento puntuale dell'affitto, dato che è necessario avviare un procedimento giudiziario e non è possibile rivolgersi alla compagnia assicurativa alla prima richiesta. In poche parole, significa che la procedura non è solo lenta, ma anche costosa. Per questo motivo, è preferibile stipulare una copertura completa che copra anche le spese legali.

Oltre all'assicurazione per l'affitto di una casa, è possibile ottenere una fideiussione bancaria. La fideiussione bancaria è considerata più sicura dato che gli inquilini devono depositare una grossa somma di denaro prima come forma di garanzia.

A differenza della fideiussione bancaria, che offre protezione per l'intera durata del contratto, se l'inquilino non paga il premio, il proprietario smette di essere protetto. Tuttavia, la fideiussione bancaria presenta anche degli svantaggi, in quanto richiede all'inquilino di bloccare un'ingente somma e l'ottenimento degli indennizzi richiede tempi più lunghi per via delle pratiche burocratiche.

Se desideri affittare il tuo immobile per un periodo medio-lungo, può essere preferibile optare per una assicurazione sull'affitto con una compagnia assicurativa. In questo modo puoi mettere in locazione l’appartamento in meno tempo e in tutta tranquillità, garantendo all'inquilino un’alternativa conveniente e rassicurante.

Pur non essendo obbligatoria, un’assicurazione sull'affitto è preferibile a un deposito cauzionale. Non garantisce solamente una copertura più ampia in caso di mancato pagamento, ma mette a riparo i proprietari in caso di danni a cose o persone.

Inoltre, in caso di controversie legali tra il proprietario e l'affittuario, l'assicurazione sull'affitto può coprire i costi legali. Tutto questo si traduce in una riduzione dello stress, consentendo al proprietario di concentrare le energie sul suo lavoro principale.

Questo è un articolo a titolo puramente informativo. HousingAnywhere declina ogni responsabilità riguardante informazioni che potrebbero risultare inesatte o non aggiornate. Si consiglia di verificare le informazioni qui contenute presso gli enti preposti.