Via de media heb je als jongere vast al een beeld opgebouwd van ‘investeerders’. Knorrige pak-dragende wannabe Warren Buffets die elk dubbeltje omdraaien terwijl ze het monopolie spelletje eigenlijk allang gewonnen hebben. Toch moet ik je wakker schudden, want investeren is écht niet zo eng als je denkt. Je zult je erin moeten verdiepen, maar je hoeft echt geen MBA van Harvard op zak te hebben om slim met je geld om te gaan. Of je dit nu leest als tiener, twintiger of als kersverse dertiger; nú is het moment om ermee aan de slag te gaan. Geen zorgen, we gaan op zoek naar het antwoord op de vraag waarom je voor je 30e investeren erg slim is.

Waarom investeren?

De meeste mensen hebben hun geld gewoon op hun bankrekening staan, met het overgrote deel op een spaarrekening. Zodat je er nog wat mee verdient, denk je dan. Vroeger was dit rendabel, want de gemiddelde spaarrente lag in 2008 rond de 5%. In 2019 ligt de rente zelfs op- of onder de 1%, wat met een inflatie van 1.5% dus betekent dat je eigenlijk waarde inlevert. In deze tijden is het dus tijd om je geld op een slimmere manier te laten rollen. Tijd om te investeren!

1. Investeren is makkelijker dan je denkt

Weet je niets of weinig van investeren af, dan klinkt het allemaal heel eng. Gelukkig zijn er ook manier om eenvoudig te investeren, zonder dat je de hele dag naar beursgrafieken hoeft te staren. Zo beleg je bijvoorbeeld eenvoudig via een beleggingsrekening bij de bank. Je stort elke maand wat geld en de bank belegt het voor je, bijvoorbeeld in een netjes gespreid indexfonds. De bank snoept hier ook een beetje van mee, maar het betekent wel dat je bespaart op kopzorgen. Ook vastgoed is een uitstekende optie, maar daar ga ik in hoofdstuk 3 uitgebreid op in.

Budget en discipline

Beginnen met beleggen hoeft niet veel geld te kosten. Maar, als tiener, twintiger en zelfs voor dertigers is een paar honderd euro al snel veel geld. Voor je begint met investeren is het dan ook belangrijk dat je eerst een goede basis legt. De vuistregel is dat je eigenlijk genoeg achter de hand moet hebben liggen om 3-6 maanden je vaste lasten te kunnen dragen. Als tiener en twintiger is dit nog niet zo heel erg duur, vooral als je nog thuis woont. Het is wel een mooi moment om je hierop voor te bereiden door doelen te stellen en een budget met jezelf af te spreken.

Toch is discipline ook hier het magische woord. Je bent jong en hip, dus het is verleidelijk om je geld uit te geven aan de nieuwste iPhone, die vette sneakers of als dertiger toch een luxere editie van die leaseauto te nemen. Jezelf een keer trakteren is geen ramp, je moet immers genieten van het leven. Zolang je maar onthoudt dat je er later meer profijt van hebt wanneer je onnodige uitgaven in bedwang houdt. Als dit lukt kan zelfs je baantje in de supermarkt je in de toekomst veel geld opleveren of haal je het meeste uit een loonsverhoging op je werk.

2. Je hebt nog alle tijd van de wereld.

Welk type investering je ook kiest, het feit dat je jong bent is je sterkste wapen. Tijd is namelijk het enige wat je niet kunt kopen. De rente op je investering stapelt zich nou namelijk op: het rente-op-rente effect. Hierdoor stijgt je opbrengst exponentieel, dus hoe langer je de tijd hebt, hoe sneller de waarde stijgt. Investeren doe je dan ook voor de lange termijn. Denk hierbij aan 10, 15 of zelfs 30 jaar. Je kan er in die tijd moeilijk bij, maar het levert je wel veel op!

Investeren is langetermijn denken; hoe jonger je bent, hoe meer tijd je hebt om je vermogen te laten ontwikkelen.

Rekenvoorbeeld

Investeer je op je 30e €1000 met 6% rendement, dan heb je op je 60e zo’n €5700 euro. Begin je al op je 18e? Dan is die zelfde €1000 op je 60e naar €11.500 gegroeid. En dat is alleen al als je tussentijds niets extra inlegt, want dat versterkt het effect nog verder. Tijd is geld, letterlijk. Gelukkig heb je opgelet in dit artikel en heb je daarom elke maand nog eens 150 euro ingelegd! De €1000 op je 30e is nu op je 60e in eens €156.000 waard. De 18 jarige investeerder mag op zijn 60e zelfs €347.000 bijschrijven. Dat is een stuk beter dan elk jaar de nieuwe iPhone, niet?

3. Vastgoed is booming

Wie nu een huis probeert te huren of te kopen merkt het gelijk: de huizenmarkt doet het goed. In 2019 zijn de huizenprijzen op een hoogtepunt, en toch is er voor de vastgoedinvesteerder ruim voldoende investeringswaarde over. Studenten, young professionals en expats betalen namelijk graag een stuk meer om bij de juiste voorzieningen in de buurt te wonen. Maar waarom zou je naar vastgoed kijken als de eerder genoemde investeringen zo simpel zijn? Ik zet de voordelen voor je op een rijtje:

• Directe huurinkomsten: na je investering begin je met het verhuren van bijvoorbeeld de kamers in de woning. Het leeuwendeel van je geld zit natuurlijk vast in de investering, maar door de verhuur heb je elke maand toegang tot de huurinkomsten. Als je het slim aanpakt worden deze huurinkomsten zelfs niet belast (box 3) en mag je deze elk jaar verhogen. Deze huurinkomsten kun je vervolgens verder investeren om zo meerdere inkomstenbronnen te genereren.
• Stabiele markt: over het algemeen is de woningmarkt erg stabiel. Waar de beurzen elke dag op en neer schommelen, bitcoin keer op keer gekke fratsen uithaalt of je aandelen met één tweet omlaag kunnen duiken zal de waarde van je woning juist langzaam stijgen.
• Waardestijging woning: Misschien is de buurt waarin jouw investering staat is nu misschien nog niet zo populair, maar dit kan in de toekomst maar zo wel zijn. Ook bijvoorbeeld het plaatsen van een keuken of de splitsing in studentenkamers kan de waarde van de woning verhogen.
• Wonen is een basisbehoefte: Wat als het mis gaat? Of er nou een economische crisis uitbreekt of niet, mensen zullen altijd een woning nodig hebben. Ook Studenten willen altijd zo dicht bij de onderwijsinstellingen blijven wonen. Waar je op de beurs je geld gewoon kwijt bent, speel je met vastgoed simpelweg door op de lange termijn.
• Passief investeren en carrièrekansen: met vastgoed heb je meerdere opties. Je kunt de meeste werkzaamheden uitbesteden zodat je vastgoed naast je werk en andere investeringen een passieve inkomstenbron wordt. Of je gaat er helemaal voor en bouwt net als Aram Sauer met University Housing of Thomas Haars met Contemporary Rotterdam een succesvolle vastgoedonderneming op.

Investeren met weinig geld

Wanneer je als jongere nog geen grote zak geld hebt liggen, vertrouw dan op je eigen stel hersenen. Zet je doelen op een rijtje, maak een waterdicht plan en klop aan bij een vastgoedpartner. Zo kan je bij HousingAnywhere terecht bij het Verhuurgarantie-programma, waarbij wij jou elke maand de huur betalen en verder van alle operationele verhuurzaken ontlasten. Heb je nog geen vastgoed maar wel een solide plan? Dan kan je bijvoorbeeld met één van onze voorwaardelijke contracten met financiële zekerheid aankloppen bij de bank en wèl financiering rond krijgen. We zien je plannen graag tegemoet!

Natuurlijk brengt elke investering risico's met zich mee. Je aandelen kunnen waarde verliezen, onderhoudskosten kunnen duurder uitvallen, etc. Wees dus ook niet overhaast, laat je goed adviseren en zorg dat je altijd een plan B hebt. Bijvoorbeeld door te zorgen dat je eerst gezonde reserves opbouwt en/of je inkomsten uit verschillende bronnen ontvangt, zodat je niet van een enkele investering afhankelijk bent.

In het kort, wees bewust van je mogelijkheden, lees je in en gun jezelf al op jonge leeftijd het financiele bewustzijn dat je portemonnee al op de goede weg is.

Meer informatie over investeren?

Lees je in over het investeren in vastgoed en het daarop volgende online verhuren van woningen. Op de hoogte blijven van alles in de verhuurwereld? Bekijk onze verhuurdersacademie voor nieuws, advies, marktdata en tips voor verhuurders.

Dit artikel is alleen voor informatieve doeleinden. Raadpleeg de bevoegde autoriteiten of een advocaat voor juridisch advies.

Voor feedback over dit artikel of andere suggesties kunt u een e-mail sturen naar content@housinganywhere.com